캐나다의 실시간 결제 현대화: 금융 기관의 변곡점

캐나다의 결제 생태계가 중요한 변화를 맞이하고 있습니다. 실시간 레일(RTR)의 도입과 규제 강화는 결제 방식의 근본적인 변화를 예고합니다. 이 변화는 캐나다 금융 서비스 산업에 큰 영향을 미칠 것입니다. 이 나라의 금융 자산과 시장 점유율의 90% 이상을 차지하는 다섯 개의 은행들은 이미 상당한 도전의 직면에 있습니다.

그럼 이러한 캐나다의 금융 환경 변화가 어떤 모습인지 함께 알아보겠습니다.

변화의 흐름

새로운 규제 하에 캐나다 은행은 결제 서비스 제공업체(PSP)를 등록하며 이러한 업체들이 신뢰를 구축하고 더 많은 자신감으로 확장할 수 있도록 돕습니다. 이로 인해 전통적 은행과 함께 더 활발한 시장 참여와 경쟁이 이루어질 것입니다.

결제 현대화의 기본 틀

캐나다가 실시간 금융 생태계를 지향함에 따라 주요 우선 순위는 회복력 확보입니다. 이는 단순한 규정 준수를 넘어서야 하며, 비즈니스, 운영, 기술의 다층 구조를 갖춰야 합니다.

1. 비즈니스 회복력: 중요한 운영의 지속성 확보

고객에게 제공하는 핵심 서비스를 안정적으로 유지하는 것이 중요합니다. 캐나다 중앙은행의 가이드를 따르면 캐나다 은행들은 본질적인 비즈니스 기능을 파악하고, 영향 인내도를 정의하며 서비스 제공을 유지하기 위한 계획을 수립해야 합니다.

2. 운영 회복력: 실시간 대응과 회복

운영 회복력은 고객이 인지하기 전에 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다. 이는 결제 흐름의 실시간 모니터링과 외부 위험 관리의 중요성을 강조합니다.

3. 기술 회복력: 인프라의 기본

캐나다 은행들은 오래된 시스템 인프라를 개선해야 합니다. 실시간 결제 시스템이 등장함에 따라 인프라의 유연성과 관찰 가능성을 높이는 것이 중요합니다.

반응에서 준비로의 전환

결제의 실시간 환경에서는 문제를 사전에 해결하는 것이 필수입니다. 이는 결제 처리뿐만 아니라 예외 관리, 규정 준수, 고객 서비스 등에서 속도와 가시성이 요구됩니다. 또한 거래 데이터를 적극적으로 활용하여 문제점을 예측하고 해결하는 전략이 필요합니다.

한 실례로, 사라진 결제를 추적하는 데 드는 비용은 은행당 연간 $250~$300까지 소요될 수 있으며, 거래량이 증가함에 따라 비용이 급증할 수 있습니다. 이를 대비해 결제 흐름을 실시간으로 모니터링하는 플랫폼을 구축하는 것이 중요합니다.

이는 결제 관련 전화 콜을 최대 50만 건까지 줄일 수 있으며, 서비스 품질과 고객 만족도에도 긍정적인 영향을 미칠 것입니다.

캐나다의 금융 기관들이 실시간 미래를 향해 나아가는 과정에서 이와 같은 혁신적인 접근법이 필요합니다. 현실적인 준비와 관점을 가지고 새로운 도약을 준비해봅시다.

금융 환경의 현대화는 규제 요구 사항을 충족시키는 것을 넘어 고객의 신뢰를 구축하고 더 경쟁력 있는 금융 생태계를 조성하는 데 기여할 것입니다.